Vay tiền mặt 590.000.000 tránh mặt, trả chậm, không đúng hẹn

Chào luật sư Ngô Thế Thêm!

Theo như tôi tìm hiểu tất cả mọi người và cho người theo dõi thì những đồng tiền chị Lam vay tôi sử dụng vào việc khác và rất khác so với những gì chị nói lý do vay lúc đầu

1. Việc tôi cho vay lãi với lãi xuất như vậy nếu khi xảy ra khởi tố người vay người thì tôi đã vi phạm gì không?

1. Giấy thoả thuận viết tay giữa 2 người có giá trị pháp lý nhưng thế nào trong trường hợp chị Lam không có khả năng trả nợ mà chúng tôi phải kiện?

1. Hiện tài sản và công việc của chị Lam không tốt nên khả năng trả nợ rất ít và được ít. Tôi muốn chị Lam viết lại giấy vay tiền và có xác nhận của UBND phường chị Lam đăng ký HKTT, UBND phường có xác nhận giúp không?

1. Trường hợp chị Lam không về gặp tôi hoặc về mà không chịu lên UBND phường xác nhận thì công an có thể giúp gì tôi trong việc triệu tập chị Lam để viết giấy và xác nhận không?

Tha thiết kính mong luật sư tư vấn!

1. Lãi suất 6%/tháng là vượt quá quy định của BLDS. BLDS quy định mức lãi suất không vượt quá 1,5 lần lãi suất cơ bản do NHNN ban hành. 

Còn đối với xét xem vi phạm đó có phải là vi phạm hình sự hay không còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố:

           + Cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 10 lần trở lên (ko vượt quá 1,5 lần lãi suất cơ bản mà NHNN ban hành x 10 lần).

            Bạn cho vay 6%/tháng, như vậy, 1 năm thì lãi suất cho vay của bạn là 6x12= 72%.

           Thời điểm bạn cho vay, lãi suất cơ bản do NHNN ban hành vẫn là 9%/năm. theo quy định mức tối đa lãi suất bạn được áp dụng là 1,5x9%/năm = 13,5%/năm.

            + có tính chất chuyên bóc lột ( xác định như: Bạn cho vay nặng lãi có tính chất chuyên nghiệp, lấy đó là nguồn thu nhập chính....)

2. Nó được coi là chứng cứ chứng minh việc bà Lam vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với chị (quá thời hạn đã cam kết nhưng không trả).

3. Phường chỉ có chức năng là chứng thực chữ ký là đúng trong giấy vay nợ chứ không chứng thực giao dịch vay giữa hai người. Thường thì tùy từng địa phương trong việc phân thẩm quyền công chứng, chứng thực. Chị có thể ra văn phòng công chứng để làm một hợp đồng vay nợ có công chứng thì tiện lợi hơn.

4. Hiện tại quan hệ vay nợ giữa hai người là quan hệ dân sự. Nên nếu chị có nhờ công an can thiệp thì họ cũng ko có thẩm quyền thụ lý giải quyết. Và cũng không phải là công an thích triệu tập ai lên là có thể triệu tập được. 

Chỉ khi nào chị chứng minh được việc chị Lam vay tiền chị vào mục đích bất hợp pháp (đánh bạc, cho vay nặng lãi....) làm mất khả năng chi trả hoặc dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản đó thì vụ việc của chị mới có dấu hiệu hình sự.

Nếu họ bỏ đi để làm ăn mục đích lấy tiền trả nợ chị hoặc để tránh việc có thể nguy hiểm đến tính mạng, sức khỏe.... của gia đình, người thân mà không phải nhằm chiếm đoạt số tiền đã nợ thì không có dấu hiệu hình sự.

Còn về việc nguyện vọng của chị thì theo ý kiến của tôi, cứ lấy được tiền nợ là tốt, không nhất thiết là phải lấy một lần. Vì như chị nói, người đó đã không còn khả năng trả nợ, chỉ trả được một ít thì có đòi người ta trả 1 lần người ta cũng không có trả.

Nếu chị thấy người đó có tài sản để thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì nên khởi kiện dân sự ra tòa, yêu cầu trả nợ theo quy định của pháp luật.