Ngày 30/6/2024, NHNN đã ban hành Thông tư 32/2024/TT-NHNN quy định về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại. Theo đó, có quy định về số lượng chi nhánh được phép thành lập của ngân hàng thương mại như sau.
(1) Ngân hàng thương mại được thành lập tối đa bao nhiêu chi nhánh?
Căn cứ Điều 8 Thông tư 32/2024/TT-NHNN có quy định về số lượng chi nhánh được thành lập của ngân hàng thương mại như sau:
- Ngân hàng thương mại được thành lập tối đa 10 chi nhánh tại mỗi khu vực nội thành thành phố Hà Nội hoặc nội thành thành phố Hồ Chí Minh.
- Trường hợp có thời gian hoạt động dưới 12 tháng tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị thì được thành lập không quá 03 chi nhánh và các chi nhánh này không được thành lập trên cùng một địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trong một năm tài chính.
- Trường hợp có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị được thành lập không quá năm (05) chi nhánh và số chi nhánh tại vùng nông thôn chiếm ít nhất 50% tổng số chi nhánh được thành lập trong một năm tài chính.’
Theo đó, ngoài số lượng quy định nêu trên, trường hợp ngân hàng thương mại đã hoàn tất thủ tục tự nguyện chấm dứt hoạt động chi nhánh tại khu vực nội thành thành phố Hà Nội, khu vực nội thành thành phố Hồ Chí Minh thì được thành lập tại các địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác số chi nhánh tương ứng với số chi nhánh đã chấm dứt hoạt động.
Như vậy, số lượng tối đa được phép thành lập đối với ngân hàng thương mại sẽ 10 chi nhánh đối với trường hợp tại khu vực nội thành Hà Nội hoặc nội thành Hồ Chí Minh. 3 chi nhánh đối với trường hợp trong năm tài chính đầu tiên, áp dụng cho ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động dưới 12 tháng. Đồng thời, các chi nhánh này còn phải được thành lập tại các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác nhau.Trường hợp trong năm tài chính và ngân hàng có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên (50% chi nhánh phải được thành lập tại vùng nông thôn) thì được thành lập tối đa là 5 chi nhánh.
(2) Hồ sơ đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh bao gồm những gì?
Căn cứ Điều 13 Thông tư 32/2024/TT-NHNN quy định về Hồ sơ đề nghị thành lập chi nhánh của ngân hàng thương mại bao gồm những giấy tờ như sau:
- Văn bản đề nghị chấp thuận thành lập chi nhánh theo mẫu tại Phụ lục số 01 ban hành kèm theo Thông tư 32/2024/TT-NHNN.
https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/07/12/phu-luc-01.docx Phụ lục số 01
- Nghị quyết hoặc quyết định của HĐQT hoặc Hội đồng thành viên (HĐTV) về việc thành lập chi nhánh.
Đối với việc thành lập phòng giao dịch, Nghị quyết hoặc quyết định của HĐQT hoặc HĐTV phải nêu rõ tên, địa điểm đặt trụ sở dự kiến (thông tin đến địa bàn cấp xã), chi nhánh dự kiến quản lý phòng giao dịch, các nghiệp vụ phòng giao dịch sẽ thực hiện, phạm vi hoạt động về mặt địa lý và đối tượng khách hàng chính.
- Nghị quyết hoặc quyết định của Đại hội đồng cổ đông (đối với ngân hàng thương mại cổ phần), nghị quyết hoặc quyết định của Hội đồng thành viên (đối với ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên) ý kiến chấp thuận của chủ sở hữu (đối với ngân hàng thương mại TNHH một thành viên) thông qua việc thành lập ngân hàng con ở nước ngoài.
Đối với đề án thành lập chi nhánh ở trong nước thì cần phải có tối thiểu các nội dung như sau:
+ Tên đầy đủ bằng tiếng Việt, tên viết tắt bằng tiếng Việt; địa điểm đặt trụ sở dự kiến (thông tin đến địa bàn cấp xã); nội dung hoạt động; đối tượng khách hàng chính.
+ Lý do thành lập và lý do lựa chọn địa bàn thành lập.
+ Cơ cấu/Sơ đồ tổ chức: Gồm các phòng ban của chi nhánh.
+ Nghiên cứu khả thi: phân tích môi trường kinh doanh, thị trường mục tiêu các cơ hội kinh doanh cần nắm bắt và kế hoạch chiếm lĩnh thị trường.
+ Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu, trong đó tối thiểu bao gồm: Dự kiến bảng cân đối, kế toán; báo cáo kết quả kinh doanh; căn cứ xây dựng phương án và thuyết minh khả năng thực hiện phương án trong từng năm.
Trường hợp Đề án thành lập chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài thì trong đó phải có tối thiểu các nội dung như sau:
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt và bằng tiếng nước ngoài, tên viết tắt bằng tiếng Việt và bằng tiếng nước ngoài (nếu có), hình thức pháp lý (đối với ngân hàng con ở nước ngoài).
- Địa điểm: Tên quốc gia và địa chỉ cụ thể (nếu có).
- Mức vốn cấp.
- Nội dung hoạt động; thời hạn hoạt động; đối tượng khách hàng chính.
- Lý do thành lập và lý do lựa chọn nước sở tại.
- Cơ cấu tổ chức và mạng lưới: Sơ đồ tổ chức phải bao gồm:
+ Trụ sở chính, các phòng ban tại trụ sở chính.
+ Mạng lưới hoạt động của ngân hàng con ở nước ngoài (nếu có).
- Thông tin pháp lý có liên quan: Liệt kê các quy định có liên quan của nước sở tại về việc cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài thành lập và hoạt động ở nước sở tại đó (tên, số hiệu, ngày tháng của văn bản);
- Nghiên cứu khả thi.
- Phương thức kiểm soát.
- Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu, trong đó tối thiểu bao gồm: dự kiến bảng cân đối kế toán; báo cáo kết quả kinh doanh; báo cáo lưu chuyển tiền tệ (đối với ngân hàng con ở nước ngoài); căn cứ xây dựng phương án và thuyết minh khả năng thực hiện phương án trong từng năm.
- Tác động và hiệu quả dự kiến.
- Phương án và biện pháp xử lý của ngân hàng thương mại trong trường hợp chi nhánh ở nước ngoài, ngân hàng con ở nước ngoài có những ảnh hưởng nghiêm trọng đến ngân hàng thương mại.
- Thông tin về thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập (tên, địa chỉ); dự kiến số tiền góp vốn, tỷ lệ góp vốn, số cổ phần, tỷ lệ sở hữu cổ phần của các thành viên sáng lập, cổ đông sáng lập ngân hàng con ở nước ngoài.
Ngoài ra, còn cần các văn bản khác chứng minh việc đáp ứng các điều kiện thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng con ở nước ngoài theo quy định tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN.
Theo đó, để có thể thành lập chi nhánh thì ngân hàng thương mại cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ bao gồm những giấy tờ, tài liệu như đã nêu trên.
Xem chi tiết tại Thông tư 32/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 15/8/2024
