Cho vay tiền mặt không có thế chấp, rủi ro rình rập

Tình trạng cho vay tiền mặt mà chỉ ghi giấy viết tay và không hề có thế chấp bằng tài sản khác xảy ra khá phổ biến ở các vùng nông thôn. Đa số trên giấy nợ chỉ ghi vài nội dung như số tiền, thời hạn trả nợ, lãi suất, chữ ký của các bên và không có tài sản đảm bảo. Với nội dung giấy nợ như vậy, phía người cho vay gặp bất lợi trong việc lấy lại tài sản cho vay của mình.

Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về hợp đồng vay tài sản tại Điều 463 như sau:

“Điều 463. Hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.”

Đồng thời, Bộ luật dân sự cũng quy định về nghĩa vụ trả nợ của bên vay tại Điều 466:

“Điều 466. Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.

3. Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất theo quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này trên số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

5. Trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi như sau:

a) Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật này;

b) Lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.”

Như vậy, người vay có nghĩa vụ trả lại số tài sản vay cho người cho vay khi đã đến hạn và nếu không thực hiện được theo đúng thỏa thuận thì sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại, và có thể sẽ bị tính lãi do nợ quá hạn.

Về vấn đề truy cứu trách nhiệm Hình sự khi quá hạn không thực hiện trả nợ theo hợp đồng, Bộ Luật Hình sự 2015 có quy định về tội danh Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản tại Điều 175 như sau:

“Điều 175. Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản

1. Người nào thực hiện một trong các hành vi sau đây chiếm đoạt tài sản của người khác trị giá từ 4.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng hoặc dưới 4.000.000 đồng nhưng đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi chiếm đoạt tài sản hoặc đã bị kết án về tội này hoặc về một trong các tội quy định tại các điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174 và 290 của Bộ luật này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm hoặc tài sản là phương tiện kiếm sống chính của người bị hại và gia đình họ, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm:

a) Vay, mượn, thuê tài sản của người khác hoặc nhận được tài sản của người khác bằng hình thức hợp đồng rồi dùng thủ đoạn gian dối hoặc bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản đó hoặc đến thời hạn trả lại tài sản mặc dù có điều kiện, khả năng nhưng cố tình không trả;

b) Vay, mượn, thuê tài sản của người khác hoặc nhận được tài sản của người khác bằng hình thức hợp đồng và đã sử dụng tài sản đó vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không có khả năng trả lại tài sản.

2. Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây, thì bị phạt tù từ 02 năm đến 07 năm:

…

c) Chiếm đoạt tài sản trị giá từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng;”

Như vậy, nếu vi phạm hợp đồng vay và có dấu hiệu vi phạm pháp luật hình sự thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.

Nhưng thời gian cũng như chi phí để giải quyết 1 hợp đồng vay mượn tài sản theo Bộ luật dân sự 2015 hoặc Bộ luật hình sự 2015 đều rất lâu và tốn nhiều công sức. Trường hợp Tòa xử thắng nhưng còn việc thi hành được bản án cũng là cả 1 vấn đề khi cho vay không có tài sản đảm bảo. Vậy nên, mọi cá nhân đều cẩn thận và cân nhắc khi cho vay để tránh rủi ro sau này.

Đồng tiền đi liền khúc ruột, vì thế khi cho bất cứ ai vay tiền, nên làm hợp đồng cho rõ ràng, tránh trường hợp đã mất tiền còn mất luôn cả tình. Lúc mới cho vay, hai bên thỏa thuận chắc chắn và vui vẻ lắm, nhưng khi xảy ra chuyện thì không có căn cứ giấy tờ để đòi lại. Vì thế, từ đầu nên rõ ràng tránh trường hợp mâu thuẫn sau này

Khi vay tiền không thế chấp tức là chúng ta không phải giao tài sản cho người cho vay. Nếu là người đi vay, vẫn được quyền kiểm soát và sử dụng tài sản của mình. Bên cho vay chỉ giữ giấy tờ về tài sản để làm cơ sở ràng buộc giữa đôi bên (ví dụ giấy tờ xe). Vì thế, bên cho vay thường nhận rủi ro cao hơn về khoản vay không thế chấp. Pháp luật nên hạn chế những trường hợp cho vay không thế chấp này.

vay tín chấp hiện đang là xu thế của hiện nay, cũng chính bởi vì vậy mà cưa 10 người đang trả nợ tín chấp sẽ có ít nhất khoảng 4 người bị nợ xấu, nợ xấu tràn lan, nợ xấu khó đòi, các công ty đòi nợ mọc lên như nấm, các hành vi lừa lọc, trốn chạy trở nên tinh vi, và nhiều hành vi lách luật trở nên vô cùng phổ biến. Xét thấy nên có quy định kiềm hãm vấn đề này

Tôi cũng có ít tiền, cũng muốn cho người này người kia vay lúc họ khó khăn, nhưng rồi nghĩ lại sợ. Sợ họ vay và bay luôn cùng số tiền đó thì không biết sống sao. Thế thôi, mua vàng cất vậy.

Cho vay tiền mặt chỉ viết giấy là điều thường thấy ở Việt Nam, nội dung ghi trên giấy thường thấy chỉ là số tiền vay và ngày trả không thấy lãi suất được đề cập. Vì vậy vấn đề này xảy ra tranh chấp rất nhiều, để giải quyết vấn đề này và bảo vệ quyền và lợi ích của người cho vay và người đi vay pháp luật Việt Nam đã quy định các vấn đề giải quyết tranh chấp trong trường hợp đi vay,mượn mà không trả, quy định cụ thể ở điều 43, điều 466 BLDS 2015. 

Hoạt động cho vay tiền mặt không thế chấp ngày càng diễn ra nhiều, nhưng mức lãi suất không được quy định cụ thể trong thỏa thuận. Có thể các hoạt động này là hoạt động tín dụng đen với mức lãi suất cao ngất ngưỡng, và với cách đòi nọ cực kỳ dữ tợn với những người không có khả năng trả hoặc trả chậm lãi. 

Cảm ơn bài chia sẻ của bạn. Mình thường xuyên bị các tổ chức tín dụng gọi điện thoại đề nghị cho vay khoảng tiền với lãi suất hấp dẫn, mà chỉ cần có Giấy chứng minh nhân dân, không cần tài sản đảm bảo. Mình rất nhiều lần từ chôi, nhưng vẫn bị gọi làm phiền. Không biết thông tin mình bị lấy thế nào mà họ có thể gọi để đề xuất cho vay tiền như vậy.

Đây được xe là hình thức cho vay tính dụng đen, người vay không cần thế chấp bất cứ tài sản nào. Chỉ có thông tin cá nhận của bản thân và gia đình là có thể vay được. Tuy nhiên, lãi suất rất cao, nếu không đóng đúng thời hạn sẽ nhận viên bến đó khủng bố tin thần thật khủng khíp