Trẻ em có được mở tài khoản ATM không?

Ngân hàng nhà nước (NHNN) vừa qua đã ban hành Thông tư 32/2016/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 01/3/2017) để sửa đổi, bổ sung một số điều về hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (trên thực tế chủ yếu là Ngân hàng).

Theo đó, sửa đổi quy định về đối tượng mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

– Cho phép trẻ em từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được mở tài khoản thanh toán mà không cần phải có tài sản riêng như quy định hiện hành. Như vậy, trẻ em cũng là đối tượng được mở tài khoản.

– Đăc biệt, trẻ em chưa đủ 15 tuổi, người mất năng lực hành vi dân sự, người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức cũng được mở tài khoản thanh toán cá nhân thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật.

Ngoài ra, Thông tư cũng sửa đổi khái niệm về chủ tài khoản thanh toán của tổ chức “Chủ tài khoản thanh toán của tổ chức là tổ chức mở tài khoản” để phù hợp với quy định tại Nghị định 80/2016/NĐ-CP.

Như vậy, quy định này đã mở rộng đối tượng hơn so với trước đây là trẻ em dưới 15 tuổi cũng được mở tài khoản thanh toán, được dùng thẻ ATM thay vì dùng tiền mặt, khác với quy định cũ là người trên 15 tuổi mới được dùng thẻ.

Mình đồng ý với ý kiến của Trang trong vấn đề này. Người từ đủ sáu tuổi đến chưa đủ mười lăm tuổi khi xác lập, thực hiện giao dịch dân sự phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý, trừ giao dịch dân sự phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày phù hợp với lứa tuổi. Nhưng nếu luật mới của NHNN đưa ra và được bạn Nga giải thích rõ thì mình cũng đồng tình với quy định mới nêu trên. Mặc dù bên cạnh những cái lợi của quy định cũng có những điều hạn chế không thể tránh khỏi.

Đồng tình với chị Hương, vì mọi việc đều có 2 mặt (tích cực và hạn chế), quy định của pháp luật cũng vậy. Về vấn đề cho trẻ em được mở tài khoản ATM sẽ phần nào giúp cho các bậc phụ huynh có thể mở tiết kiệm sớm cho con (để hỗ trợ nhu cầu về việc ăn, học đại học, cao đẳng, các nhu cầu khác cho tương lai con em sau này....). Tuy nhiên, việc cha mẹ quản lý và giám sát việc con mình sử dụng thẻ cũng gặp rất nhiều rắc rối, hơn nữa nhận thức của trẻ thì cũng còn rất hạn hẹp để sử dụng...

Cảm ơn góp ý của bạn. Tuy nhiên trong bài của mình không chỉ đề cập đến "trẻ em từ đủ 15 đến duới 18 tuổi" mà còn đề cập đến "trẻ em chưa đủ 15 tuổi" tại gạch đầu dòng thứ hai của bài và những dòng cuối bài ý. Như vậy, theo quy định của Luật trẻ em thì bài viết đã có cập nhập vấn đề này r nhé. Bạn xem lại giúp mình.

Mong nhận được góp ý thêm từ bạn.

căn cứ theoKhoản 2 Điều 21 BLDS 2015 "Giao dịch dân sự của người chưa đủ sáu tuổi do người đại diện theo pháp luật của người đó xác lập, thực hiện", như vậy, trẻ em dưới 6 tuổi sẽ không được giao dịch dân sự, tức trong trường hợp này sẽ không được mở tài khoản ATM, muốn giao dịch dân sự phải thông qua người đại diện.

Còn độ tuổi từ 6 tuổi đến dưới 15 tuổi, theo như Khoản 3 Điều 21 BLDS 2015: "Người từ đủ sáu tuổi đến chưa đủ mười lăm tuổi khi xác lập, thực hiện giao dịch dân sự phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý, trừ giao dịch dân sự phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày phù hợp với lứa tuổi", thì được phép mở tài khoản ATM, và phải được người đại diện đồng ý bằng cách quản lý thẻ, cho trẻ sử dugnj thẻ phụ dưới sự quản lý của người đại diện.

trẻ từ độ tuổi 15 đến dưới 18, theo như Khoản 3 Điều 21 BLDS 2015: "Người từ đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi tự mình xác lập, thực hiện giao dịch dân sự, trừ giao dịch dân sự liên quan đến bất động sản, động sản phải đăng ký và giao dịch dân sự khác theo quy định của luật phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý", thì cần giới hạn phạm vi giao dịch. Và trẻ vẫn có thể mở tài khoản ATM và tự do giao dịc, không cần người đại diện đồng ý, nhưng trong phạm vi giao dịch mà luật cho phép.

   Như vậy, thiết nghĩ, quy định trên của Thông tư cần phải quy định cụ thể hơn đối tượng trẻ có độ tuổi dưới 15, để phù hợp với BLDS 2015, nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp của trẻ, nhưng phải có cơ chế quản lý chặt chẽ hơn giữa ngân hàng và người đại diện khi cho trẻ mở tàu khoản ATM.

Đứng về một góc độ nào đó thì tôi thấy trẻ em không nên mở và sử dụng thẻ ATM để thanh toán. Vì có những giao dịch trẻ em phải cần đến người đại diện hoặc người giám hộ. Trong trường hợp sử dụng thẻ ATM để thanh toán thì chúng ta rất khó kiểm soát. ATM nên cần dùng ở một độ tuổi nào đó, ít nhất là khi người từ đủ 18 tuổi. 

Quy định này rất thích hợp trong thời buổi hiện đại, công nghệ số, việc mở thẻ ATM cho trẻ thì cũng không ảnh hưởng đến việc quản lý của ba mẹ đối với con cái, vì trẻ muốn thanh toán bằng thẻ thì ít nhất trong phải có tiền mới thực hiện được việc thanh toán. Thì khi đó ba mẹ sẽ giới hạn các khoản tiền có trong thẻ theo từng thời điểm.

Việc bảo mật liên quan đến thẻ, mật khẩu và mã PIN đối với trẻ em cũng cần được chú trọng để phòng rủi ro không đáng có. Cái khó là gia đình và Ngân hàng phải kiểm soát được rủi ro khi trẻ em có thể cho người khác mượn thẻ, quên mật khẩu. Việc giáo dục kỹ năng tài chính cho trẻ khi sử dụng thẻ Ngân hàng  và kiến thức về Ngân hàng  lúc này là cần thiết.

 

Theo mình thì việc thẻ ATM cho trẻ em là việc nên làm, để trẻ có thể thực hiện những giao dịch phục cho hoạt động sinh hoạt hàng ngày. Nhưng bên cạnh đó các bậc cha mẹ cũng cần kiểm soát số tiền trong tài khoản của các con không nên cho nhiều tiền quá, để các con có điều kiện làm những việc không đúng.