Ngày 17/7/2024, NHNN đã ban hành Thông tư 40/2024/TT-NHNN Quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Theo đó, có những điều chỉnh liên quan đến việc mở ví điện tử bằng phương tiện điện tử như sau.
(1) Thu nhận sinh trắc học khi mở ví điện tử bằng phương tiện điện tử từ 01/10/2024
Theo Khoản 1 Điều 22 Thông tư 40/2024/TT-NHNN có quy định về tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải ban hành quy định nội bộ về quy trình, thủ tục mở ví điện tử bằng phương tiện điện tử phù hợp với quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN, pháp luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, bảo vệ dữ liệu cá nhân, đảm bảo an toàn, bảo mật. Trong đó, phải có tối thiểu các bước như sau:
- Thu thập các tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tại Khoản 2, 3 Điều 18 Thông tư 40/2024/TT-NHNN và thông tin sinh trắc học của chủ ví đối với khách hàng cá nhân hoặc thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức.
- Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các tài liệu, thông tin, dữ liệu xác minh thông tin nhận biết khách hàng và phải thực hiện đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ ví điện tử với:
+ Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của CCCD/thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.
Hoặc dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đứng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa và được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập).
- Hiển thị cảnh báo cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện khi mở và sử dụng ví điện tử bằng phương tiện điện tử và có giải pháp kỹ thuật xác nhận đảm bảo việc khách hàng đã đọc đầy đủ các nội dung cảnh báo.
- Cung cấp cho khách hàng nội dung thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử theo quy định tại Điều 19 Thông tư 40/2024/TT-NHNN và xác nhận sự chấp thuận của khách hàng đối với thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử theo quy định như đã nêu trên.
- Thông báo cho khách hàng về số hiệu, tên ví điện tử, hạn mức giao dịch qua ví điện tử, hướng dẫn và yêu cầu khách hàng hoàn thành liên kết ví điện tử với tài khoản đồng Việt Nam hoặc thẻ ghi nợ của chính khách hàng trước khi sử dụng và trong suốt thời gian sử dụng ví điện tử.
Theo đó, kể từ ngày 01/10/2024, việc thu nhận thông tin sinh trắc học của chủ ví là một trong những bước tối thiểu của tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khi tiến hành mở ví cho khách hàng bằng phương tiện điện tử.
Đối với trường hợp các khách hàng đã mở ví điện tử trước 01/10/2024 thì tại điều khoản chuyển tiếp của Thông tư 40/2024/TT-NHNN cũng có nêu rõ, tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử trong trường hợp này phải phối hợp với khách hàng để thực hiện cập nhật, bổ sung tài liệu, thông tin, dữ liệu tại hồ sơ ví điện từ đảm bảo tuân thủ quy định nêu trên và phải hoàn thành trước ngày 01/1/2026.
(2) Có thể dùng ví điện tử thanh toán phí, lệ phí phí cho các dịch vụ công hợp pháp
Cụ thể, theo quy định tại Khoản 2 Điều 25 Thông tư 40/2024/TT-NHNN có nêu rõ về những giao dịch mà chủ ví điện tử được phép thực hiện như sau:
- Rút tiền ra khỏi ví điện tử về tài khoản đồng Việt Nam của chủ ví điện tử tại ngân hàng liên kết.
- Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, trừ trường hợp nêu trên.
- Chuyển tiền đến ví điện tử khác trong cùng hệ thống (do một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử mở.
- Chuyển tiền đến ví điện tử khác ngoài hệ thống (do tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác mở).
- Thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ; nộp phí, lệ phí cho các dịch vụ công hợp pháp theo quy định của pháp luật.
Theo đó, Thông tư 40/2024/TT-NHNN đã bổ sung thêm quy định cho phép khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền đến các ví điện tử khác ngoài hệ thống. Đặc biệt, quy định mới còn cho phép sử dụng ví điện tử để thực hiện thanh toán các khoản phí, lệ phí cho các dịch vụ công hợp pháp.
Xem chi tiết tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 17/7/2024. Ngoại trừ:
- Các Điều 11, 12, 13, 14, 34 và Khoản 4 Điều 47 sẽ có hiệu lực từ 15/8/2024.
- Khoản 2 Điều 17, Điều 18, 19, 20, 21, 22, 23 và 28 (trừ quy định tại khoản 3) sẽ có hiệu lực từ 01/10/2024.
- Điểm c Khoản 6 Điều 25, Khoản 3 Điều 28 có hiệu lực thi hành từ 01/1/2025.
- Điểm c, đ khoản 1, Điểm b, d Khoản 2 Điều 25 và Điểm b, d Khoản 3 Điều 27 có hiệu lực thi hành từ 01/7/2025.
