Xin hỏi về hồ sơ vay vốn tín dụng

Thưa luật sư cho tôi hỏi khi một người tạo lập một hồ sơ và thông qua một một công ty tư vấn và hỗ trợ để vay vốn tín dụng ngân hàng.Sau khi giải ngân xong và phát hiện hồ sơ đó là giả thì nguời lập hồ sơ giả đó bị xử lí như thế nào.Và ngân hàng với người môi giới đó có bị xử lí không.(Người môi giới chỉ yêu cầu khách hàng hoàn thành hồ sơ còn thiếu chứ không hề có ý định làm giả hộ khách hàng)
Luật sư có thể cho tôi biết một số quy định về chế tài của ngân hàng có được không.
Mong luật sự tư vấn giúp tôi.
Xin chân thành cảm ơn!

Chào bạn
Về câu hỏi của bạn tôi xin được bổ sung ý kiến như sau
- Việc bạn hỏi như vậy sẽ rất khó, bởi lẽ chưa xác định được tư cách của người hỏi, cần tư vấn là ai.
- Về bản chất, ngân hàng không mong muốn việc đưa khách hàng của mình vào thế đường cùng là chuyển sang cơ quan điều tra để xác định hành vi vi phạm và đề nghị truy tố. Bởi lẽ, tiền thì ngân hàng đã giải ngân, mặc dù việc cho vay thường có tài sản bảo đảm, tuy nhiên để xử lý tài sản bảo đảm là rất khó, đặc biệt là trường hợp có liên quan tới hình sự.
- Về mặt nguyên tắc, việc lập hồ sơ giả của khách hàng và bên tư vấn ( phải xem xét trách nhiệm tương xứng của các bên), trên cơ sở hồ sơ giả đó, ngân hàng đã tin tưởng và giải ngân vốn vay. Như vậy, hành vi lập hồ sơ giả đó đã cấu thành tội lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản, được quy định trong bộ luật hình sự 1999. Về trách nhiệm, nếu các bên đều có quan hệ trong việc lập hồ sơ giả, hưởng lợi ích từ đó thì cấu thành đồng phạm.
- Nếu công ty tư vấn không đủ yếu tố để xác định là đồng phạm. Trường hợp này, cần phải xem xét vai trò của Công ty tư vấn trong việc hoàn thiện hồ sơ (trách nhiệm pháp lý và xác định bồi thường thiệt hại).
- Về chế tài của ngân hàng:
+) Ngân hàng có quyền phát mại tài sản khi nợ đến hạn mà khách hàng vay không thanh toán;
+) Yêu cầu bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trả nợ khi khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng.
+) Yêu cầu các cơ quan chức năng điều tra làm rõ trách nhiệm của các bên khi có các yếu tố cấu thành tội phạm lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản của ngân hàng. (trường hợp này thông thường ngân hàng chỉ tiến hành khi khách hàng vay chây ì không trả nợ).
- Nếu bạn là khách hàng vay, thì bạn nên hoàn thiện hồ sơ cho hợp pháp. Cần phải liên hệ và làm việc với ngân hàng và thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình cho ngân hàng.
- Nếu bạn là công ty tư vấn, thì bạn nên báo cho ngân hàng biết việc phát hiện của mình. Để cùng với ngân hàng có biện pháp xử lý hiệu quả nhất.
Mong bạn giải quyết được vấn đề của mình.

Chào bạn

Hợp đồng tín dụng thường có quy định trả nợ gốc và tiền lãi, bạn không trả lãi thì có nghĩa bạn vi phạm hợp đồng và bên cho vay có quyền xử lý theo hồ sơ vay cũng như quy định pháp luật có liên quan.

 

Trân trọng!