Cho vay với lãi suất 3%/ tháng có bị cho là vay nặng lãi không?

Điều 163.  Tội cho vay lãi nặng  (Bộ luật Hình sự)

1. Người nào cho vay với mức lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ  mười lần trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì bị phạt tiền từ một lần đến mười lần số tiền lãi hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến một năm.

2. Phạm tội  thu lợi bất chính lớn thì bị phạt tù từ sáu tháng  đến ba năm.

3. Người phạm tội  còn có thể bị phạt tiền từ một lần đến năm lần số lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ một năm đến năm năm.

Điều 476. Lãi suất (Bộ luật Dân sự 2005)

1. Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng.

2. Trong trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.

Với lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tại thời điểm hiện nay là 9% thì Công ty bạn sẽ không thuộc trường hợp quy định về cho vay lãi nặng tại điều 163 Bộ luật Hình sự

 

Cám ơn ông #33cccc;">BachThanhDC nhé,

    Tôi biết trước sau gì cũng có người phát hiện điều này. Đổ thừa do bạn #0072bc; font-size: 13px;">kimchi2009 hỏi đó.

    Như vậy, tôi xin rút lại phần hình sự, phần giải thích về dân sự vẫn giữ nguyên giá trị pháp lý. Và bổ sung thêm: mặc dù hợp đồng vay của bạn như vậy nhưng khi có tranh chấp, tòa sẽ áp dụng theo mức lãi suất được phép quy định tại BLDS. Lưu ý: Riêng các hoạt động cho vay, huy động vốn của các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng mức lãi suất theo thỏa thuận (nhưng vô lý là có sự kiểm soát của NHNN).

    Thân.

Chào bạn #0072bc; font-size: 13px;">TranDucViet,

    Thú thật tôi không phải chuyên gia về lĩnh vực ngân hàng, tín dụng, nhưng thỉnh thoảng cũng đọc qua một số thông tin liên quan. Tôi chỉ bàn bạc ở đây về vấn đề lãi suất vay thôi.

    Tôi đồng ý với một vài ý của bạn. Tuy nhiên, bạn có nói nếu Ngân hàng huy động tiết kiệm với LS = 17-18%/năm, mà cho vay (lại) với LS 13,5%/năm (< hoặc = 150% LS cơ bản NHNN quy định) thì Ngân hàng sẽ không tồn tại hoặc phá sản. Tôi xin có ý kiến trao đổi nhé.
 
    Không biết bạn có quên rằng #00b050;">các quy định về lãi suất vay trong BLDS hiện nay được hiểu là không áp dụng cho hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng (trong đó có ngân hàng) hay không? Trong khi hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng áp dụng theo quy định chuyên ngành, theo đó #00b050;">lãi suất vay là do thỏa thuận.

    Rất vui khi trao đổi với bạn. Mong nhận được hồi âm. Thân.

Chào bạn,

      Tôi sẽ trao đổi với bạn để hiểu tận tình các quy định PL về vấn đề này.

    1. Theo tôi, không phải như bạn nói là: "#ff0000;">Trước ngày 14/4/2010 thì LSCB là một cơ sở để các NHTM ấn định LS cho vay bởi quy định BLDS : Cho vay ko vượt quá 150% LS cơ bản của NHNH tại thời điểm công bố" vì căn cứ vào những quy định sau đây:

    - Điều 1 Quyết định số 546/2002/QĐ-NHNN có hiệu lực từ ngày 1/6/2002 quy định: "#0000ff; font-size: 12pt;">1. Nay thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận trong hoạt động tín dụng thương mại bằng Đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Tổ chức tín dụng xác định lãi suất cho vay bằng Đồng Việt Nam trên cơ sở cung cầu vốn thị trường và mức độ tín nhiệm đối với khách hàng vay là các pháp nhân và cá nhân Việt Nam, pháp nhân và cá nhân nước ngoài hoạt động tại Việt Nam." 

    - Khoản 1 Điều 1 Quyết định số 16/2008/QĐ-NHNN có hiệu lực từ ngày 19/5/2008 quy định: "#0000ff; font-size: 12pt;">1. Các tổ chức tín dụng ấn định lãi suất kinh doanh (lãi suất huy động, lãi suất cho vay) bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng không vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố để áp dụng trong từng thời kỳ."

    - Điều 1 Thông tư số 07/2010/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 26/2/2010 quy định: "#0000ff; font-size: 12pt;">Tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thuận đối với khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật về cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường, mức độ tín nhiệm của khách hàng vay".

     - Điều 1 Thông tư số 12/2010/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 14/4/2010 quy định: "#0000ff; font-size: 12pt;">Tổ chức tín dụng thực hiện cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thuận đối với khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và đời sống có hiệu quả.".

    Như vậy, bạn hiểu không chính xác vấn đề. Đó là quy định lãi suất cho vay đã trải qua nhiều thời kỳ thay đổi, từ ngày 26/2/2010 cho đến nay mới quay lại áp dụng lãi suất thỏa thuận. 

    2. Bạn có vẻ nhầm lẫn giữa quy định lãi suất bắt buộc của BLDS và lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng. Hai quy định này áp dụng cho các đối tượng khác nhau. Nếu bạn chưa hiểu, tôi sẽ giải thích ở phần tiếp theo.

   À, bạn đăng ký trên diễn dàn là ở Virgin Islands mà sao không thấy Dear (someone) và Regards nhỉ !!!

    Mong nhận được trao đổi. Thân.

Chào bạn,

    Oh, cám ơn nhé nhưng bài trong link này tôi đã đọc cách đây lâu rồi vì chỉ có 1 bài mà nó chép vòng vòng ấy mà. Nếu bạn đọc kỹ bài viết trong link đó, mà bạn còn viết như đã trao đổi thì tôi không tin nổi. Đó là cho tương lai, còn hiện tại thì như tôi trình bày.

    Vì tôi là dân hành nghề luật nên nói phải có sơ sở pháp lý, chứ không nói lung tung được. Nếu bạn không có nhiều thời gian thì thôi nghỉ nhé. Chào.

Chào bạn,

    Bài viết này sẽ thúc phần trao đổi tại đây. Lúc đầu tôi định giải thích cho bạn thêm, nhưng sợ nói ra thì bạn sẽ nói "cái này ai cũng biết" nên tôi quyết định ngừng, vì nghĩ rằng bạn biết hết rồi. Thêm nữa, thấy bạn nói "Bộ luật TCTD" thay vì phải gọi là "Luật TCTD" thì tôi biết rằng bạn hiểu vấn đề đến mức nào rồi. Vậy nhé. Thân.

Chào bà con,

    Cập nhật cho bà con luôn nhé. Ngày 3/3/2011, NHNNVN mới vừa ban hành Thông tư 02/2011/TT-NHNN quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng VN (lãi suất tiền gửi; lãi suất chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu) của các TCTD bao gồm cả khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức là 14%/năm. Mức lãi suất huy động vốn tối đa này áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ. Thông tư này có hiệu lực từ ngày 3/3/2011 nhé.

Chào luật sư Hòa!

Với nhận định của luật sư thì có lẽ chúng ta phải quay về câu hỏi cơ bản của pháp nhân là:

Pháp nhân chỉ được làm những điều "được ghi trong giấy đăng ký kinh doanh/giấy chứng nhận đầu tư" hay có thể làm những điều khác nằm ngoài phạm vi nói trên?

Về mặt lý thuyết (qui định hiện hành) thì có lẽ gần như ủng hộ nhận định của luật sư qua các qui định tại khoản 1 điều 9 của Luật Doanh Nghiệp về nghĩa vụ của doanh nghiệp

"Hoạt động theo đúng ngành, nghề đã ghi trong giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ....."

Thế nhưng trên thực tế nếu thực hiện đúng như thế thì là một rào cản rất lớn đối với hoạt động của doanh nghiệp. Có rất nhiều nghiệp vụ phát sinh trong thực tế kinh doanh mà hoạt động cho vay nói trên là một ví dụ cụ thể, đòi hỏi doanh nghiệp phải vượt rào khỏi phạm vi của tờ giấy kia. Trong trường hợp này doanh nghiệp phải xin ai? Ngân hàng nhà nước đâu có cấp những giấy phép như vậy mà Sở KHĐT thì đâu có thẩm quyền?

Hơn nữa nếu là pháp nhân thì căn cứ theo luật dân sự (không phải luật doanh nghiệp nhé) doanh nghiệp có thể hoàn toàn có thể thực hiện việc cho vay, cho thuê tài sản thừa không sử dụng để tối ưu hóa lợi nhuận. Đây đâu phải là điều xấu miễn là thuế đóng cho nhà nước đầy đủ.

Đây có lẽ là vấn đề mà nhà lập pháp của chúng ta còn đang bối rối, điển hình là vụ các doanh nghiệp vàng huy động vốn của dân chúng trong thời gian qua thông qua hình thức hợp đồng vay (dạng dân sự) để đầu tư vào các sàn vàng, không thể nói các doanh nghiệp này vi phạm pháp luật.

Trên đây là vài ý kiến của tôi xin được trao đổi với luật sư.

@ giangtd2008:
  bạn không đọc kỷ phần trả lời cũng như câu hỏi của người đưa ra chủ đề rùi.!!
     Người ta hỏi "có vi phạm cho vay nặng lãi không?" chứ không hỏi có vi phạm về lãi suất cho vay theo BLDS. Nên mọi người mới khẳng định như thế. Thân chào bạn.