Cho doanh nghiệp mượn sổ đỏ để thế chấp

em muốn hỏi gia đình em có cho 1 doanh nghiệp mượn sổ đỏ để thế chấp ngân hàng.ví dụ doanh nghiệp đó mất khả năng thanh toán với ngân hàng thì sổ đỏ đó của gia đình em như thế nào ạ?mong các luật sư giải đáp giup đỡ em 

Chào bạn,

Vấn đề bạn hỏi, luật sư Đào Thị Liên  - Công ty Luật Tiền Phong xin được tư vấn cho bạn như sau:

1. Làm rõ việc “cho mượn sổ đỏ” trong trường hợp này.

Bạn không nói rõ việc gia đình bạn cho doanh nghiệp mượn sổ đỏ để vay vốn ngân hàng cụ thể theo phương thức như thế nào, chúng tôi tạm suy đoán và phân tích các tình huống giả định như sau:

1.1 Gia đình bạn lập văn bản ủy quyền (công chứng) theo đó cho phép doanh nghiệp được thay mặt gia đình bạn để liên hệ với ngân hàng, vay tiền và dùng quyền sử dụng đất làm tài sản bảo đảm cho khoản vay; Sau khi ký văn bản này, doanh nghiệp được sử dụng giấy tờ tài sản để mang đi thế chấp cho Ngân hàng nhằm bảo đảm nghĩa vụ trả nợ khoản vay. Khi doanh nghiệp không thanh toán được nợ đến hạn với ngân hàng thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.

1.2 Gia đình bạn trực tiếp ký các hợp đồng với Ngân hàng nhằm bảo đảm nghĩa vụ trả nợ thay cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp không thực hiện được nghĩa vụ thanh toán với ngân hàng.

Cả hai trường hợp đều dẫn tới hệ quả pháp lý là ràng buộc trách nhiệm của gia đình bạn trước ngân hàng về việc cam kết dùng tài sản để trả nợ thay cho doanh nghiệp nếu họ không trả được nợ cho ngân hàng.

Tuy nhiên, các giao dịch giữa gia đình bạn và ngân hàng cần đảm bảo các yếu tố sau đây mới có hiệu lực pháp lý:

+ Hai bên hiểu rõ giao dịch, hậu quả pháp lý của giao dịch, cùng tự nguyện xác lập và thực hiện giao dịch;

+ Giao dịch được xác lập bằng văn bản, có công chứng (tuân thủ về hình thức với các giao dịch liên quan đến bất động sản là nhà, đất) và phải được đăng ký giao dịch bảo đảm với cơ quan chức năng (nếu là giao dịch bảo đảm).

+ Giao dịch được xác lập bởi các chủ thể có thẩm quyền: phải được xác lập bởi chủ của tài sản là nhà/đất và người có thẩm quyền của doanh nghiệp (hoặc ngân hàng).

+ Đối tượng là nhà/đất đủ điều kiện tham gia giao dịch theo quy định của pháp luật (không có tranh chấp; vẫn còn thời hạn sử dụng đất; đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng/sở hữu…).

Trong trường hợp có căn cứ chứng minh giao dịch được xác lập không đảm bảo một trong các yếu tố nói trên thì có thể dẫn tới giao dịch vô hiệu, theo pháp luật hiện hành, khi giao dịch vô hiệu sẽ không làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia giao dịch và hai bên hoàn trả lại cho nhau những gì đã nhận, ai có lỗi làm cho giao dịch vô hiệu phải bồi thường thiệt hại cho bên còn lại.

2. Trách nhiệm của chủ tài sản và giải pháp:

Như đã phân tích ở trên, nếu giao dịch được xác lập hợp pháp, trong mọi trường hợp, dù ở dạng gia đình bạn ủy quyền hay gia đình bạn trực tiếp ký cam kết với ngân hàng thì khi doanh nghiệp không thực hiện được nghĩa vụ  trả nợ ngân hàng, tài sản của gia đình bạn sẽ bị xử lý để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ thay cho doanh nghiệp.

Do vậy,  bạn cần: (i) kiểm tra lại tính hợp pháp của các giao dịch mà mình đã xác lập với doanh nghiệp hoặc với ngân hàng; (ii) liên hệ với doanh nghiệp để đôn đốc nghĩa vụ trả nợ của họ; (iii) liên hệ với ngân hàng để tìm ra giải pháp giãn nợ, đáo nợ, cơ cấu lại khoản nợ… (nếu cần thiết)…

Hiên này, quy trình xử lý các khoản nợ xấu của Ngân hàng cơ bản như sau:

- Thông báo cho chủ tài sản về việc xử lý quyền đòi nợ, theo đó, yêu cầu chủ tài sản chuyển giao tài sản để ngân hàng xử lý theo quy định của pháp luật, theo hợp đồng các bên đã ký.

- Trong trường hợp chủ tài sản không chuyển giao tài sản thì ngân hàng có thể khởi kiện ra tòa án buộc chủ tài sản phải thực hiện nghĩa vụ đã cam kết của mình. Căn cứ bản án, quyết định của tòa án, tài sản sẽ bị xử lý để ngân hàng có thể thu hồi được khoản nợ về.

Thông thường, các hợp đồng tín dụng/các giao dịch bảo đảm bao giờ cũng ràng buộc trách nhiệm của bên vay tiền/bên thế chấp chịu mọi chi phí giải quyết tranh chấp nếu vi phạm nghĩa vụ, do vậy, bạn nên lưu ý toàn bộ những chi phí giải quyết vụ kiện (nếu có) doanh nghiệp và hoặc gia đình sẽ phải là bên gánh chịu.

Trên đây là các ý kiến tư vấn của luật sư, hi vọng làm sáng tỏ các vấn đề mà bạn đang quan tâm. Nếu bạn còn băn khoăn hoặc cần tư vấn thêm, vui lòng điện thoại về tổng đài tư vấn pháp luật của Luật Tiền Phong số 04-1088/4/3 để được trợ giúp.

Thân chúc bạn sức khỏe.

Trân trọng./. 

Luật sư Đào Thị Liên trả lời hay, đầy đủ ý

Chào bạn!

Luật sư Dương Văn Mai, Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội tư vấn giúp bạn như sau:

Với các thông tin từ Ngân hàng nêu trên, theo quan điểm của tôi thì đó có thể chỉ là một động thái của ngân hàng để thúc giục khách hàng của mình hoàn thành nghĩa vụ. Việc xử lý tài sản thế chấp chỉ đặt ra khi ngân hàng khởi kiện bạn, khi đó nếu bạn không có khả năng trả nợ hoặc trả không hết số nợ thì những người đứng  ra thế chấp, bảo lãnh cho bạn mới phải thực hiện nghĩa vụ của người thế chấp, người bảo lãnh.

Không có sự đồng ý của người thế chấp, không có quyết định của cơ quan có thẩm quyền thì ngân hàng không thể tự thực hiện việc phát mại tài sản thế chấp được.

Chào Chung3999!

Luật sư tiếp tục tư vấn giúp bạn như sau:

Về nguyên tắc hết thời hạn hợp đồng tín dụng người vay không thực hiện đúng nghĩa vụ của mình cũng như không đạt được sự thỏa thuận với ngân hàng về việc giải quyết quan hệ vay vốn này thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan chức năng thực hiện các thủ tục theo quy định của pháp luật để xử lý các tài sản bạn đã thế chấp.

Họ có thể khởi kiện bạn tại tòa án có thẩm quyền sau đó có bản án và chuyển sang cơ chế thi hành án, khi thi hành án thực hiện chức năng của mình thì tài sản đó mới có thể bị kê biên để phát mại hoặc tự hai bên thỏa thuận phương thức xử lý tài sản thế chấp.

Vì Luật sư không có điều kiện tiếp cận với hồ sơ, tài liệu vụ việc của bạn nên chỉ có thể tư vấn giúp bạn như vậy.

Chúc bạn mạnh khỏe và có phương án xử lý hiệu quả việc này!